Smic et Carte Bancaire gratuite, la difficile équation

Suite à la fermeture de la plateforme des blogs de L'Obs, voici la copie d'un post publié en Mars 2016:

Le 19 mars 2016 à 17h39

Banques en ligne : Smic et Carte bancaire gratuite, 3 offres pas plus

  

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Les banques en ligne... On ne peut pas s'y rendre, mais peut-on y entrer et bénéficier de la carte bancaire gratuite quand on ne dispose que du Smic ?

Selon le Journal du Net "Au 1er janvier 2015, 1,7 million de salariés (hors apprentis et intérimaires) des entreprises du secteur concurrentiel étaient payés au Smic, ce qui représente 10,8% des salariés...". Les salariés au revenu modeste et donc au budget serré qui sont potentiellement intéressés par les offres des banques en ligne comportant des frais limités, voire une absence totale de frais, et la carte bancaire gratuite sont parfois rejetés.

La majorité des nouvelles banques sans agences semble considérer cette clientèle comme n'étant pas son coeur de cible. ING Direct, Fortuneo et Hello Bank demandent à leurs futurs clients de justifier d'un revenu net minimum mensuel de 1.200 euros et pour BforBank c'est 1.600 euros. S'agit-il d'une inadéquation entre de possibles demandes de petits découverts lors de fins de mois difficiles et les propositions commerciales de ces nouveaux venus sur Internet ? Ces clients smicards seraient-ils d'un intérêt moindre car ne disposant pas de capacité ultérieure d'investissement vers d'autres produits bancaires, la gratuité n'étant pas offerte sans arrière pensée ?

 

Quoi qu'il en soit, dans l'attente de connaître les futures offres de Orange Banque et de LBPMobile First, ainsi que celle de la start-up toulousaine Payname force est de constater qu'au premier trimestre 2016 les offres bancaires "en ligne" sans frais comprenant une carte bancaire gratuite ne sont, pour ceux qui gagnent seulement le SMIC, qu'au nombre de trois.

 

Il est question ici, pour toute personne majeure, justifiant un salaire net de 1.143,72 euros pour 35 h de travail, de l'accessibilité à une offre comprenant une proposition d'ouverture de compte courant et de compte épargne, hors demande de compte joint et disposant, dans cet exemple, de quelques dizaines d'euros à déposer en banque.

 

Voici les trois offres disponibles pour celles et ceux qui gagnent le SMIC. Il s'agit en fait de trois propositions aux philosophies totalement différentes. L'une émane d'un grand groupe bancaire international, l'autre d'une compagnie d'assurance, internationale aussi, mais mutualiste à la base. La dernière provient d'une Caisse régionale du Crédit Agricole, donc mutualiste, et qui, de part sa situation géographique, développe aussi son concept en Espagne. Dans les trois cas il s'agit d'entreprises françaises, offrant la garantie des dépôts bancaires en France.

 

Boursorama Banque

 

Filiale du groupe Société Générale, Boursorama Banque propose une offre complète de produits et de services bancaires. Le compte courant associé à une carte bancaire gratuite du réseau VISA est accessible dès 1.000 euros de revenus nets mensuels et peut s'ouvrir, comme le Compte sur livret, avec un dépôt minimum de seulement 10 euros. C'est-à-dire qu'avec 20 euros il est actuellement possible chez Boursorama Banque d'ouvrir un compte courant et un compte épargne.

 

Recadrage d'une copie d'écran du site Boursorama Banque indiquant les conditions de revenus pour l'accessibilité à la carte bancaire

 

SOON d'AXA Banque

 

Ce n'est pas l'offre bancaire dont on parle le plus et pourtant Soon est la seule Néo-banque française. Ici tout se gère 100% sur Smartphone après avoir téléchargé l'application. Il est possible d'ouvrir un compte courant permettant d'effectuer les principales opérations bancaires sans frais et la carte VISA est gratuite. Un service client disponible pratiquement 24h/24 par Tchat, l'intégration de Paypal et plusieurs fonctions spécifiques font de Soon une offre innovante accessible sans conditions de revenus. 40 euros suffisent pour ouvrir le compte et sur cette somme, 15 euros sont virés sur le livret d'épargne associé.

 

Tookam

 

Le toucan du Crédit Agricole Mutuel de Pyrénées Gascogne raisonne à l'opposé de ses concurrents et propose une offre comprenant le compte Tookam, un compte d'épargne éco-responsable et solidaire, auquel a été ajouté depuis octobre 2015 un compte courant en ligne baptisé Tooki. Les principales opérations bancaires sont gratuites et une carte Maestro gratuite est associée à l'offre. Chez Tookam l'ouverture des comptes est basée sur un entretien téléphonique préalable et si tout se passe bien la relation bancaire pourra débuter avant tout dépôt d'argent.

 

 

Une banque leader et une banque mutualiste, toutes deux en ligne, et un challenger "mobile" venu de l'Assurance, telles sont les trois (seules) possibilités offertes au début 2016 pour les salariés rémunérés au Smic. Les offres étant évolutives et paradoxalement les acteurs en présence n'exigent pas tous le versement ultérieur du salaire correspondant au seuil de revenus demandé (et par exemple, il y a peu, l'offre d'ING Direct était accessible avec un versement mensuel de 750 euros), il conviendra aux potentiels clients de suivre les propositions des différentes banques en ligne, présentes sur le marché, ou à venir !

Un compte courant à moins de 20 euros dans une banque en dur, c'est possible ?

Suite à la fermeture de la plateforme des blogs de L'Obs, voici la copie d'un post de février 2016 :

Le 12 février 2016 à 23h58

Banques de réseau : Les comptes à moins de 20 euros

  

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Avec la généralisation des frais de tenue de compte, peut-on trouver des banques à moins de 20 euros par an ?

Proximité, contact. Pour nombre d'usagers des banques, la banque en ligne est juste une éventualité, une perspective lointaine. Ils préfèrent se rendre en agence traditionnelle. La force de l'habitude, sans doute. Même en sortant souvent sous la pluie, et avec des horaires d'ouverture limités, l'agence bancaire reste pour eux un lieu d'échange et de rencontre. Et ce malgré la généralisation en 2016 de frais de tenue sur leur compte.

Ce compte se nomme compte chèque, compte courant ou compte à vue et il est parfois soumis à certains frais, qui résultent d'un choix. Maintenant certains clients peuvent grincer des dents et se dire que 24 euros, 30 euros ou plus de frais supplémentaires, c'est toujours ça en moins au crédit du compte. Une banque n'est-elle pas censée faire gagner de l'argent ?

Le service est devenu payant, soit. Pour de nombreux clients, ce service l'était déjà l'an passé et pourtant personne ne s'en préoccupait. La généralisation des frais de tenue de compte en a fait un sujet d'actualité. Petit à petit de déposant le client est devenu un consommateur. Et que fait un consommateur ? Il compare les prix.

Se fixer un plafond annuel, un petit pas vers une nouvelle banque ?

Quelle est en 2016, l'alternative au compte bancaire en agence ? Le Compte Nickel. Ce compte de paiement disponible chez les 1227 buralistes agréés individuellement par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, "fait un tabac", comme titrent avec humour certains sites d'infos. Proximité, contact. Le prix du service ? Avec une carte de débit, c'est 20 euros par an.

Le compte Nickel n'est pas précisément un compte bancaire, et de leur côté les banques traditionnelles, contrairement à la plupart des banques en ligne, n'offrent pas la carte bancaire gratuite. Qu'importe, ces 20 euros représenteront un prix plafond, une référence pour comparer les comptes standards ouverts dans une agence bancaire locale, avec mise à disposition gratuite d'un carnet de chèques et la fameuse tenue du compte (avec l'envoi mensuel à domicile d'un rélevé papier). Que du très classique.

Une banque à moins de 20 euros par an en 2016, c'est possible ?

Il semble que oui. Les prix demandés par certains établissements vont de 18 euros à 6,20 euros. Presque du Low Cost. 18 euros pour la Caisse d'Epargne d'Alsace, la Bred Banque Populaire, la Banque Populaire Bourgogne-Franche-Comté. 16,24 euros (c'est précis) pour la Caisse d'Epargne de Normandie, 15 euros pour la Caisse d'Epargne Ile de France. 12 euros pour le Crédit Agricole Centre Est et la Caisse d'Epargne Midi-Pyrenées et 6,20 euros pour la Banque Postale. Une liste non exhaustive.

Et mieux que moins cher : la gratuité !

Un compte courant sans frais, par les temps qui courent c'est inespéré, mais si c'est possible. On peut encore trouver quelques établissements bancaires qui offrent la proximité et l'absence de frais de tenue de compte. C'est le cas pour le Crédit Agricole Normandie-Seine, le Crédit Agricole Centre-Loire, le Crédit Agricole Ile de France, le Crédit Agricole Pyrénées-Gascogne et le Crédit Coopératif (pour ce dernier bien lire le tarifs). A priori ce sont les seuls mais en trouver d'autres est peut-être possible !

Selon que le client-consommateur se situera en zone urbaine ou rurale, qu'il bénéficiera ou non d'une relation privilégiée avec son agence bancaire habituelle, notamment par l'obligation qu'il aura ou pas de rembourser un emprunt ou son souhait d'obtenir un nouveau prêt, il décidera ou non de franchir la porte d'une nouvelle banque, à moins de 20 euros par an.

Sources : cbanque.com et/ou sites des banques citées (photo Pixabay.com)

Sumo.com, nom de domaine à 1,5 M$

Suite à la fermeture de la plateforme des blogs de L'Obs, voici la copie d'un post publié en avril 2017 :

Le 06 avril 2017 à 15h50

Sumo.com, le nom de domaine à 1,5 million de dollars

  

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1,5 M$ pour un cookie ?

Ayant remarqué le cookie sumo.com parmi les nombreux "biscuits" que mon navigateur récolte lors de mes visites sur les sites web, cela a éveillé ma curiosité et une petite recherche m'a permis de découvrir que celui-ci valait de l'or !

Début février 2017, SumoMe, une société de services fonctionnels pour les sites Internet, basée à Austin au Texas et connue sous le nom de SumoMe.com, a finalement acquis le nom de domaine Sumo.com. Pour pas moins de 1,5 M$.

Patience et longueur de temps

Depuis plusieurs années, l'entreprise propose des services aux sites web ainsi qu'une application. Après plus de 7 ans de négociations, l'intervention de trois intermédiaires et l'envoi de 200 emails, Noah Kagan, le fondateur de SumoMe.com indiquait le 16 février avoir acheté le nom Sumo.com pour 1,5 million de dollars, faisant de celui-ci le 82e plus cher nom de domaine de l'histoire.

(Sources : dnjournal.com okdork.com)

Orange Bank arrive doucement et des boutiques ferment

Suite à la fermeture des blogs de L'Obs, voici la copie d'un post publié en décembre 2016 :

Le 19 décembre 2016 à 15h08

Orange : Une banque qui arrive doucement et des boutiques qui ferment

  

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D'un côté des boutiques Orange moins nombreuses, de l'autre une banque en ligne n'arrivant pas avant le Printemps 2017. Orange Bank se construit doucement et avec elle un futur avec moins de proximité. Signe des temps ?

Selon un article des Echos du 19 décembre 2016, et comme je l'évoquais il y a quelques mois, la naissance d'Orange Bank ne devrait pas se faire avant le mois de mars 2017. Et ceux qui pensaient que la nouvelle banque en ligne de l'opérateur téléphonique offrirait ses services gratuitement en seront pour leurs frais ! Le site des Echos laisse entrevoir qu'un compte Orange Bank coûterait au client 2 euros par mois. C'est actuellement le cas chez Monabanq et pour le site d'infos il s'agirait en conséquence d'une offre "très bon marché".

 

En sus, très probablement, d'un espace dédié à ce nouveau service sur le site Internet de l'opérateur, c'est le réseau des boutiques Orange qui proposera un accès aux services bancaires de Orange Bank. Les agents d'assurance du Gan et de Groupama proposeront de leur côté les mêmes offres, sous la marque Groupama Banque. Ces agents vendront-ils ensuite des Smartphones et des abonnements téléphoniques, comme à La Poste ? L'histoire ne le dit pas pour le moment. Il existe cependant un bémol à ce projet, c'est que la présence de boutiques Orange de proximité commence à devenir un problème, enfin surtout pour les clients.

 

Sur la zone géographique de la Métropole Rouen Normandie, pour prendre seulement cet exemple, selon le Journal d'Elbeuf et Paris-Normandie, cinq boutiques Orange sont récemment fermées ou vont fermer. Sont notamment fermées, celle d'Elbeuf et celle de la rive gauche de Rouen (Centre Commercial Saint-Sever). Quant à celle du centre Hyper U de Grand-Quevilly, elle serait en passe de l'être.

 

En échange, Orange propose à tous de rejoindre le Centre Commercial de Tourville-la-Rivière, ou bien une sorte de Mégastore de 500 m2, comprenant 400 m2 de surface commerciale, en plein coeur de Rouen. Appelée Boutique, cette surface sera de fait accessible surtout à pied ou grâce aux transports en commun. Dans cette dernière les clients seront accueillis par un bataillon de plus d'une trentaine de vendeurs, avec la perspective à terme qu'ils seront une quarantaine. Accueillant ou oppressant ?

 

Comme l'indique Les Echos et le précise le site Cbanque, certains vendeurs Orange recevront une formation pour être habilités en tant qu'intermédiaires en opérations de banque. En clair les vendeurs de smartphones seront aussi des conseillers bancaires. Un renvoi de politesse aux banques qui vendent des abonnements téléphoniques ? En tout état de cause, le client habitant en montagne ou la campagne, pourrait trouver plus judicieux de souscrire les offres sur le site Internet ou de contacter Groupama !

 

 

(Photo Pixabay.com)

Fin de la Carte Bancaire VISA U

Suite à la fermeture de la plateforme des blogs de L'Obs, voici la copie d'un post de décembre 2016 :

Le 15 décembre 2016 à 12h40

Fin de Carte Bancaire VISA U : Les clients s'interrogent

  

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Prévenus par un courrier dans le courant de l'année 2016, les clients du réseau de grande distribution U possesseurs de la carte de crédit VISA U se retrouvent en fin d'année sans autre solution que d'aller en souscrire une dans un réseau concurrent. Une histoire bien française.

Dans la grande distribution, on propose aux clients une carte de fidélité indispensable et on les encourage fortement à demander la carte de crédit de l'enseigne. Avant 2015 (et probablement jusqu'à mi-2015), les clients de Système U demandeurs d'une carte de crédit se voyaient sous conditions attribuer une élégante carte bleutée du réseau VISA flanquée d'un "U', sans autre mention. Plutôt chic. Cette carte bancaire, utilisable partout au comptant ou à crédit était souscrite auprès de Laser Cofinoga. En haut des rélevés, pour le courrier, une adresse à Bordeaux est indiquée.

En juillet 2015, les clients recoivent une lettre à en-tête de Cofinoga les informant que"Cofinoga fusionne avec BNP Paribas Personal Finance", mais que cela ne change rien pour eux. Le prêteur devient BNP Paribas Personal Finance mais sur les relevés de compte le courrier est toujours à adresser à Cofinoga à Bordeaux. On peut noter au passage qu'il n'est pas question ni de U ni de Système U dans cette évolution, les clients continuent d'utiliser leur carte dans l'enseigne comme si rien ne s'était passé. Or, moins d'un an plus tard, début mars 2016, les clients recoivent une nouvelle lettre, venant cette fois-ci du Groupement U.

Dans cette lettre, apparaît un nouvel intervenant, Cetelem. "Nous regrettons de vous informer que notre partenaire Laser Cofinoga a été racheté par Cetelem (BNP Paribas Personal Finance) et ne garantira plus, dans le cadre des nouvelles conditions proposées par Cetelem, les avantages que vous aviez avec votre carte". Selon le site CBanque "Fin juillet 2014, BNP Paribas Personal Finance, filiale du groupe BNP Paribas et maison mère de Cetelem, était devenu actionnaire à 100% du groupe LaSer, qui chapeaute Cofinoga. La fusion juridique des deux groupes est effective depuis ce 1er septembre 2015." On apprend que Laser Cofinoga appartient à BNP PF depuis le second semestre 2014.

A réception du courrier de U datant de mars 2016, et étant informé depuis juillet 2015 par Cofinoga, le client peut alors mettre l'accent sur les mots "dans le cadre des nouvelles conditions proposées par Cetelem". Ceci ressemblant fortement à une négociation qui n'a pas abouti. A moins que ?

Conséquence de l'Arlésienne de la fusion Auchan-Systeme U ?

Dans la même période, l'actualité a fortement mis l'accent sur une probable fusion entre Auchan et Système U. Le projet était sur les rails et finalement, selon Le Monde "les deux partenaires à l'achat ont annoncé, mercredi 13 juillet, qu’ils renonçaient à échanger une partie de leurs magasins, comme le prévoyait un accord de rapprochement signé en février 2015." Une union ratée, donc. Enfin pour le moment. Côté carte bancaire, Auchan propose celle de Oney Bank (ex Banque Accord, filiale de Auchan Holding). Système U devait-il être rattaché à ce prêteur ? Des négociations sont-elles en cours ?

Persuadés qu'une solution alternative allait leur être proposée, certains client ont pu attendre avant de se retourner vers la concurrence. Ils auraient pu imaginer que de son côté, Cetelem, puisqu'il s'agit maintenant de Cetelem, leur propose une Carte Aurore en relais de leur carte U. Mais non. Cela parait impensable, à fin 2016, Système U n'a plus de carte de crédit de l'enseigne et le prêteur n'exploite pas son fichier clients. Pas une histoire belge, une histoire bien française.

Pour conclure, on peut s'interroger aussi sur les termes de la rupture de contrat entre le prêteur et le détenteur de la carte. D'un côté une lettre de U qui précise que "Cetelem vous communiquera la date d'inactivité de votre carte à travers votre relevé de compte, 2 mois avant sa résiliation" (les derniers mots sont soulignés). D'un autre côté, pour exemple, une carte subitement inactive le 9 décembre 2016 sans qu'aucune mention (visible) n'ait été porté sur les derniers relevés. Joyeux Noël.

Hyper U Grand-Quevilly, un exemple d'interrogation

Au 1er janvier 2009, la Coop Normandie-Picardie et sa filiale SHNP (Société des Hypermarchés de Normandie Picardie) ont laissé Casino et adhéré à Système U. "En 2009, l'Hyper U de Grand-Quevilly est le plus grand de France" (source Wikipédia). Sur place, clients et salariés ont connu Rond-Point et Géant Casino. Le changement d'enseigne d'Hyper U pour Auchan est une sorte de serpent de mer. En décembre 2016, si à l'intérieur de l'hypermarché il est difficile de savoir de quoi le futur sera fait, sur le parking, les caddies résistent au temps et se font de plus en plus rares. Changement d'enseigne prochain ? Effet Drive ? On s'interroge.

(Photos Florent B)